孟加拉乡村银行

历程

银行的第一位成员穆罕默德-尤努斯在美国范德堡大学获得经济学博士学位。在1974年孟加拉国大饥荒期间，他向42户家庭提供了27美元的小额贷款，使他们能够在不欠太多钱的情况下制作小物品并出售。尤努斯认为，如果孟加拉国周围的人能够找到小额贷款，那么贫穷的人就会减少很多。

格莱珉银行（孟加拉语称"乡村银行"）是尤努斯思想的产物。该银行最初是尤努斯和孟加拉国吉大港大学农村经济项目的一个研究项目。他们发放了一些小额贷款，静观其变。1976年，吉大港大学周围的Jobra村和其他村庄成为格莱珉银行向人们贷款的第一个地方。该银行非常成功，在孟加拉主要银行的支持下，为Tangail地区（首都达卡以北）提供贷款。该银行的成功还在继续，很快就在孟加拉国的许多地区发放了贷款。1983年10月2日，该项目被孟加拉国政府打造成一家独立的银行。芝加哥的一家社区发展银行ShoreBank的银行家们帮助尤努斯，用福特基金会的资金使格拉明银行成为ShoreBank的一部分。1998年孟加拉国发生洪灾后，很多人在几年内无法向格莱珉银行还债。到2005年初，该银行已向穷人贷款超过47亿美元。

格莱珉银行现在向印度各地的穷人提供贷款。到2006年，印度有2 100多个格拉明银行分行。它的成功激励了全世界40多个国家的类似项目，并使世界银行采取主动行动，为格莱珉类型的计划提供资金。

银行得到资金的帮助。1990年代中期，该银行开始从孟加拉国中央银行获得大部分资金。最近，格莱珉银行开始借钱。孟加拉国政府保证格莱珉银行所借的钱将得到偿还。

诺贝尔奖获得者穆罕默德-尤努斯，银行的第一位成员。

银行如何运作

16项决定

1.        我们将遵循和推进格拉明银行的四项原则。纪律、团结、勇气和努力工作 -- -- 在我们生活的各个领域。 2.        我们将为我们的家庭带来繁荣。 3.        我们不应居住在破旧的房屋中。我们将修复我们的房屋，并努力尽早建造新的房屋。 4.        我们将全年种植蔬菜。我们要多吃蔬菜，卖掉多余的蔬菜。 5.        在种植季节，我们应尽可能多地种植苗木。 6.        我们将计划保持我们的家庭规模小。我们将尽量减少开支。我们将照顾我们的健康。 7.        我们将教育我们的孩子，确保他们能够挣钱支付教育费用。 8.        我们将始终保持我们的孩子和环境的清洁。 9.        我们将建造和使用坑式厕所。 10.     我们要喝管井的水。如果没有水，我们就烧水或用明矾。 11.     我们不会在儿子的婚礼上收取任何嫁妆，也不会在女儿的婚礼上给予任何嫁妆。我们将保持我们的中心不受嫁妆的诅咒。我们不会实行童婚。 12.     我们不会对任何人施加任何不公正的待遇，也不会允许任何人这样做。 13.     我们将集体进行更大的投资，以提高收入。 14.     我们应随时准备互相帮助。如果有人遇到困难，我们都要帮助他或她。 15.     如果我们知道任何中心有任何违反纪律的情况，我们都会去那里帮助恢复纪律。 16.     我们将集体参加所有社会活动。

格莱珉银行最著名的是团结贷款。该银行还纳入了孟加拉国16项决定所体现的一套价值观。在格莱珉银行的每一个分行，借款人都会背诵这些决定，并发誓要遵守这些决定。

在超过43个国家有团结贷款。每个借款人必须属于一个五人小组，该小组不需要为贷款提供担保。贷款只提供给一个人，但整个小组要确保这笔钱得到偿还。每个成员必须支付自己的贷款，但如果他们有问题，小组可以帮助他们支付，因为如果所有小组的贷款都不支付，小组就不会再从格莱珉获得任何贷款。

格拉明银行不会在人们无法支付时将其告上法庭，该系统只在信任的基础上运作。团结团体同意格拉米银行的意见，即如果他们不能每次都支付，则要存足够的钱来支付额外的款项。

在印度，能从大银行获得贷款的妇女不多，所以97%的Grameens贷款都给了妇女。女性在一些国家受到的待遇很差，世界银行等团体正在研究了解小额贷款是否帮助了全世界的女性。超过98%的Grameens贷款已经偿还，但《华尔街日报》说，20%的贷款比约定的还款时间多了一年以上。格莱珉说，现在孟加拉国一半以上的借款人（接近5000万）：所有适龄儿童都在学校读书，所有家庭成员都吃一日三餐，有干净的厕所、防雨的房子、干净的饮用水，并且可以每周支付300塔卡（约4美元）的贷款。

乡村电话计划

格莱珉银行为穷人做的事情之一是乡村电话方案。女企业家可以在孟加拉国农村地区开办企业，提供公用电话服务。乡村电话计划获得了2004年彼得堡技术促进发展奖10万欧元。发展网关基金会说：

.Grameen创造了一个新的妇女企业家阶层，使她们摆脱了贫困。此外，它还改善了农民和其他人的生计，使他们有机会获得重要的市场信息和生命线通信，这在孟加拉国约28 000个村庄是以前无法实现的。目前有55 000多部电话在运行，有8 000多万人受益于市场信息、亲属消息等。

困难成员方案

2003年，格莱珉银行启动了一个新的贷款方案，不同于团结集团，以帮助孟加拉国的乞丐。该方案是为了向乞丐提供小额贷款而制定的。贷款只需支付贷款金额，而还款需要很长时间，例如，一个乞丐获得100塔卡（约1.5美元）左右的小额贷款，每周只需支付2.00塔卡（约3.4美分），只需偿还100塔卡。

银行并不强迫乞丐放弃乞讨，而是试图让他们出售低价物品。该银行的一位经理在2006年全球小额信贷峰会上说，截至2006年5月，约有73 000名乞丐获得了约5 832万塔卡（约合833 150美元）的贷款，并偿还了3 478万塔卡（约合496 900美元）。

统计数据

格莱珉银行由借钱的人，主要是妇女拥有。借款人拥有银行94%的股份，另外6%由孟加拉国政府拥有。

2007年10月，该银行有734万借款人，其中97%是妇女。借款人的数量比2003年增加了一倍多，当时该银行只有312万名成员。2007年10月，该银行拥有24 703名员工，2 468个分支机构，覆盖80 257个村庄。2003年覆盖的村庄有43,681个。自成立以来，该银行已贷款3477.5亿塔卡（65.5亿美元）。已经偿还了3131.1亿塔卡（58.7亿美元）。该银行表示，98.35%的贷款已经偿还。1998年，95%的贷款已经偿还。然而，许多批评者对这一回收率以及格拉米银行用来得出这一比率的定义表示怀疑。

诺贝尔和平奖

格莱珉银行于1994年获得孟加拉国独立日奖等奖项。2006年10月13日，该银行获得了最著名的奖项，诺贝尔委员会授予格莱珉银行及其第一位成员穆罕默德-尤努斯2006年诺贝尔和平奖，"以表彰他们从下层创造经济和社会发展的努力"。诺贝尔基金会说：

尤努斯从30年前的微不足道的起点开始，首先通过格拉明银行，将小额信贷发展成为与贫困作斗争的一个更加重要的工具。格莱珉银行为世界各地兴起的小额信贷领域的许多机构提供了思想和模式。

莫萨马特-塔斯利玛-贝古姆于1992年利用她从银行获得的第一笔贷款16欧元（20美元）购买了一只山羊，随后成为一名成功的企业家，并当选为银行董事会成员之一。2006年12月10日，她在奥斯陆市政厅举行的颁奖仪式上领取了格莱珉银行的诺贝尔奖。

格莱珉银行是唯一获得诺贝尔奖的企业。挪威诺贝尔委员会主席Ole Danbolt Mjøs教授在颁奖仪式上发表讲话说，挪威诺贝尔委员会希望通过向格莱珉银行和穆罕默德-尤努斯颁奖，与穆斯林世界进行更多的接触，帮助妇女，并与贫困作斗争。

孟加拉国人民对获得诺贝尔奖非常高兴。一些批评者断言，该奖肯定了新自由主义。

相关群体

格拉明银行已发展成二十多个团体，称为格拉明企业大家庭。这些集团包括格莱珉信托、格莱珉基金、格莱珉通信、格莱珉能源、格莱珉电信、格莱珉教育、格莱珉渔业、格莱珉商业发展、格莱珉电话、格莱珉软件有限公司、格莱珉网络有限公司、格莱珉针织品有限公司和格莱珉Uddog（格莱珉支票品牌所有者）。

2005年7月11日，Grameen Mutual Fund One（GMFO）作为首次公开发行上市。作为首批此类共同基金之一，格莱珉共同基金将允许400多万格莱珉银行成员以及非成员购买孟加拉国的资本市场。格莱珉集团的价值超过74亿美元。

格莱珉基金会是以孟加拉国格莱珉银行的工作为基础的，他们希望分享格莱珉的理念，并将小额信贷推向世界上最贫穷的人。美国格莱珉基金会在《慈善观察》杂志上被评为A-级，它通过贷款担保、培训和技术转让来支持世界各地的小额信贷机构。截至2006年，格莱珉基金会在以下区域支持小额信贷机构：

• 亚太地区：孟加拉国、中国、东帝汶、印度尼西亚、印度、巴基斯坦、菲律宾、沙特阿拉伯。
• 美洲。玻利维亚、多米尼加共和国、萨尔瓦多、海地、洪都拉斯、墨西哥
• 非洲，埃及、摩洛哥、尼日利亚、卢旺达、突尼斯、乌干达。埃及、摩洛哥、尼日利亚、卢旺达、突尼斯、乌干达。

有些人不同意格拉明

发展分析家Sudhirendar Sharma说，格莱珉银行"让贫困社区陷入了永久的债务陷阱"，它的最终受益者是那些向借款人出售资本货物和基础设施的公司。孟加拉国总理谢赫-哈西娜说："高利贷者[尤努斯]和腐败者之间没有区别。"哈西娜还表示，银行想要的贷款回报太高。格莱珉银行的贷款成本比大银行更高，约为20%的利息。米塞斯研究所的杰弗里-塔克说，格莱珉银行对印度经济不够好，是给不工作的人提供资金的一种方式。

相关网页

• 格拉明基金会，在全世界复制格拉明银行模式。
• 澳大利亚Grameen基金会
• 伊斯兰银行
• 机会国际
• 维克拉姆・阿库拉（Vikram Akula），以格拉米银行为蓝本的小额信贷机构。